- 个案资料

　　吴先生今年39岁，妻子小刘25岁，有个刚刚6个月的孩子。吴先生在国企上班，月收入税后9000元，单位有四险，年终奖30000元左右；小刘在外企上班，月收入税后6000元，单位有四险，年终奖25000元左右。有自住房一套(无贷款)，另一套房屋年中交楼，目前还有贷款25万元，5年内还完，需月还4700元；有一辆车。基金持仓成本35万元，但市值只有25万。由于还贷目前没有存款。准备明年出租现有房产，大约3000元/月。家庭支出：保姆1000元/月，平常给父母800元/月，伙食费1500元/月，油费1200元/月。另外向朋友借款25万元，5年内还完。

　　- 理财目标

　　1  5年内还完50万元借款。

　　2  宝宝10岁前储备20万元的教育基金。

　　- 财务状况分析

　　目前吴先生的家庭收入结构合理，夫妻双方均有税后收入差距不大，比较平衡，家庭收入为27.1万元，家庭年支出为11.4万元，预计节余 16.6万元，另外还有资产性的房租收入，这些保证了未来家庭稳定的现金流入。家庭目前的消费略显过多，主要是处于还贷期间，以及为了照顾宝宝而请保姆的费用占据了家庭支出的50%。随着孩子慢慢长大，支出会有所增加，预计每月2000多元，另外物价以及油价的可能性的上涨会增加生活成本，因此未来家庭年节余估计在14万元左右。