算账篇

　　【存款利息账】

　　1万元一年期存款利息比之前少了6.3元

　　这次存款利率的下降是央行自2002年以来的第一次，对于广大银行储户来说，利率下降意味着银行存款收益的缩水。不过，伴随着利率的下降，今年以来广大储户一直盼望的“取消存款利息税”这一次终于变成了现实，以一年期存款利率为例，降息后的利率为3.87%，储户1万元存银行一年期存款可以拿到387元利息，不用再交纳5%、也就是19.35元的利息税了。与下降存款利率之前的1万元存银行一年期存款的利息相比，1万元×4.14%×（1-5%)=393.3元，这次下降存款利率和取消利息税后，储户1万元存银行一年期存款的利息只比之前少了6.3元。因此，新政对银行普通储户的影响实际还是很小的。

　　对于那些习惯把钱存为活期的储户来说，则根本没有影响，因为这次活期利率没有调整，仍为0.72%。但利率税免掉，实际收益增加了。

　　【购房贷款账】

　　商业房贷：50万贷20年，每月少还67.46元

　　央行降息前，5年期商业房贷利率为7.74%，优惠15%后为6.579%。那么贷款50万、20年，按等额本息计算方法，每月还款额为3751.16元，总利息为400277.64元。而央行降息后，5年期商业房贷利率变成7.47%，优惠后为6.3495%，那么同样的贷款，每月还款额变成3683.7元，总利息为384087.14元，这意味着客户每月将少还67.46元，而他的房贷总利息则少了16190.5元。如果按等额本金计算方法，降息前客户利息总额为330320.63元，比降息后利息总额318797.81元多出了11522.82元。

　　公积金贷款：20万贷10年，每月少还26.39元

　　央行降息前，5年期公积金贷款利率为5.13%，而降息后为4.86%。那么一笔贷款20万、10年的公积金房贷，按等额本息计算，原来每月还款为2134.04元，利息总计56085元。此次降息后变为2107.65元和52918.06元。也就是说，客户每月少还26.39元，而总利息则少了3166.94元。如果按等额本金计算方法，降息后客户利息总额为49005元，比之前的51727.50元少了2722.5元。

　　什么时候获益？对于那些房贷利率调整时间“从次年1月1日起随央行贷款利率调整”的购房人来说，明年1月1日起月供将会有所减少，而对于那些房贷利率调整时间“从次月起随央行贷款利率调整”的购房人来说，11月份就可以享受到利率下降的好处了。